Ao buscar um financiamento imobiliário, uma das primeiras decisões que o comprador deve tomar é qual sistema de amortização utilizar: SAC (Sistema de Amortização Constante) ou PRICE (Sistema Francês de Amortização). Ambos possuem características específicas que impactam diretamente no valor das parcelas e no montante total a ser pago ao longo do contrato. Neste post, vamos explorar as principais diferenças entre essas duas modalidades.
Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)
Na tabela SAC, as parcelas iniciais do financiamento são mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo. Isso ocorre porque a amortização da dívida, ou seja, a parte do valor financiado que é efetivamente paga a cada parcela, é constante. O que varia é o valor dos juros, que diminuem conforme o saldo devedor vai sendo reduzido.
Vantagens do SAC:
- Redução das parcelas ao longo do tempo: O valor das parcelas é maior no início, mas vai diminuindo, o que pode ser uma vantagem se você espera que sua renda se estabilize ou aumente no futuro.
- Menor valor total pago em juros: Como o saldo devedor reduz mais rapidamente, o total pago em juros ao longo do financiamento tende a ser menor.
Desvantagens do SAC:
- Parcelas iniciais mais altas: Esse modelo pode não ser acessível para quem tem uma renda mais apertada, já que as primeiras parcelas são significativamente mais elevadas.
Tabela PRICE (Sistema Francês de Amortização)
Na tabela PRICE, as parcelas são fixas durante todo o período do financiamento. Neste sistema, a amortização da dívida é crescente e os juros decrescentes, ou seja, no início, você paga mais juros e menos amortização, mas com o tempo, essa relação se inverte.
Vantagens do PRICE:
- Parcelas fixas: Proporciona uma previsibilidade no orçamento, uma vez que o valor das parcelas não muda ao longo do financiamento.
- Acessibilidade inicial: Como as parcelas são iguais, o comprometimento de renda inicial pode ser menor do que no SAC, facilitando a entrada no financiamento.
Desvantagens do PRICE:
- Maior valor total pago em juros: Como a amortização é mais lenta, o saldo devedor diminui mais devagar, resultando em um maior pagamento de juros ao longo do financiamento.
- Parcelas não reduzidas: O fato de as parcelas serem fixas pode se tornar uma desvantagem se a sua renda aumentar ao longo do tempo, pois você continuará pagando o mesmo valor durante todo o contrato.
Qual Escolher?
A escolha entre SAC e PRICE depende de vários fatores, incluindo a sua capacidade de pagamento inicial, expectativas de renda futura e o total de juros que você está disposto a pagar ao longo do financiamento. Se você tem uma renda que permite parcelas mais altas no início e quer pagar menos juros no total, a tabela SAC pode ser a melhor opção. Já se prefere um valor fixo de parcela para facilitar o planejamento financeiro, a tabela PRICE pode ser mais adequada.
Ambos os sistemas têm suas particularidades, e o ideal é fazer simulações para entender qual se encaixa melhor nas suas condições financeiras e objetivos de longo prazo.
